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La intersección del IoT y la seguridad financiera: Consejos de expertos para la protección
Catherine Schwartz
25 de diciembre de 2023 - Escritor invitado
Las sofisticadas tecnologías del Internet de las Cosas (IoT) han transformado los sistemas de ciberseguridad en los servicios financieros. Están evolucionando y mejorando continuamente. Tomemos como ejemplo las tarjetas de crédito: los bancos comerciales redujeron significativamente el riesgo de skimming sustituyendo las tarjetas de banda magnética por tarjetas con chip y PIN.
Pero a pesar de estos avances, los estafadores siguen campando a sus anchas. Siguen encontrando formas de explotar los sistemas financieros habilitados para IoT manipulando a las víctimas con estrategias de ingeniería social. Al fin y al cabo, el ser humano es el eslabón más débil de la ciberseguridad.
Para protegerse contra estos delincuentesaprenda a utilizar las tecnologías IoT en ciberseguridad financiera. La mayoría de las víctimas apenas entienden cómo funcionan. Ya podrá evitar la mayoría de los ciberataques si puede detectar los intentos de phishing, filtrar los mensajes de spam y asegurar sus transacciones en línea.
El papel del IoT en la seguridad de los datos financieros
En un nivel básico, IoT en finanzas se refiere a los dispositivos que intervienen en el proceso de pago o gestión de fondos: pagos, transferencias, supervisión y seguridad. Algunas aplicaciones reales de IoT en el sector financiero son:
- TPV que procesan pagos con tarjeta
- Pasarelas de pago que verifican las transacciones en línea
- Billeteras móviles que envían y reciben fondos
- Sistemas de seguridad que vigilan las transacciones sospechosas
- Aplicaciones de pago que envían OTP
Pero esta lista sólo cubre lo básico. Las tecnologías IoT han avanzado significativamente con los años, y apoyan la ciberseguridad financiera a través de:
Autenticación biométrica
IoT impulsa la autenticación biométrica mediante tecnologías de reconocimiento facial y de huellas dactilares. Son sistemas versátiles con diversas aplicaciones, desde el desbloqueo de smartphones hasta la autorización de transferencias bancarias online. Los modernos modelos de IA pueden detectar rasgos faciales con un sesgo mínimo o nulo.
Teniendo en cuenta su fiabilidad general, cabe esperar ver estas tecnologías IoT en el sector financiero con más frecuencia. Los bancos comerciales ya las están integrando en el sistema. El reconocimiento facial rápido y preciso ayuda a agilizar la suscripción, el cobro de deudas, el rastreo de saltos y la evaluación de créditos, entre otros procesos.
Detección de fraudes
IoT permite a los sistemas de ciberseguridad supervisar las transacciones financieras en tiempo real y detectar rápidamente indicios de fraude. Recuerde: la mayoría de los ciberataques solo tardan unos minutos en ejecutarse. Las instituciones financieras deben detectar patrones de compra inusuales y notificar rápidamente a los consumidores implicados.
Linda Shaffer, Directora de Operaciones de Personal de Checkrcree que todos los bancos comerciales deberían actualizar sus sistemas de detección del fraude con IoT avanzada. Los bancos deberían acelerar sus sistemas de detección del fraude. No es que sean lentos, sino que los defraudadores son cada vez más rápidos aprovechando los avances tecnológicos. Los informes tardíos producen beneficios insignificantes porque es probable que el estafador ya haya huido".
Supervisión de tarjetas de crédito
Los sofisticados modelos IoT ayudan tanto a los consumidores como a las entidades financieras a resolver más rápidamente las transacciones fraudulentas con tarjetas de crédito. Proporcionan avisos en tiempo real. Los bancos enviarán notificaciones a los dispositivos vinculados de los titulares implicados; de ese modo, pueden optar por bloquear sus cuentas de crédito inmediatamente.
Seguridad de las pasarelas de pago
Los procesadores de pagos pueden crear pasarelas de pago más seguras y fiables con IoT. Teniendo en cuenta los datos confidenciales que pasan por estas páginas, la ciberseguridad no es negociable. Un solo enlace incorrecto puede provocar una violación masiva de datos. Lo que es más, los procesadores de pagos y las tiendas de comercio electrónico implicados serán considerados responsables, independientemente de si filtraron los datos a propósito o no.
Jim Pendergast, Vicepresidente Senior de altLINE Sobancoadvierte a los empresarios que se tomen en serio la seguridad de las pasarelas de pago. No subestime las violaciones de datos. Perder los datos financieros de sus clientes le hará perder cientos de miles de dólares, además de su confianza. Es mejor invertir en ciberseguridad desde el principio".
Uso de sistemas IoT para proteger los datos financieros de los delincuentes
No pase por alto las modernas tecnologías IoT. Estos sistemas pueden parecer intimidantes al principio, pero en realidad, incluso los consumidores no expertos en tecnología pueden utilizarlos. Intégralas en tus transacciones cotidianas:
Creación de una capa adicional de seguridad con autenticación biométrica
Activa las funciones de autenticación biométrica de tu smartphone. Lo ideal es que todas las aplicaciones que contengan tu información personal, datos de tarjetas de crédito, cuentas bancarias y monederos digitales requieran verificación facial o dactilar. De lo contrario, los ladrones y piratas informáticos podrían robar fácilmente tus datos una vez que tengan tu teléfono.
También te sugerimos que actives la autenticación de dos factores (2FA). Enviará un código único a tu número de teléfono o dispositivo vinculado antes de conceder cuentas restringidas. Aunque los delincuentes conozcan tu contraseña, necesitarán tu OTP para iniciar sesión.
Utilizar aplicaciones de control de tarjetas de crédito para obtener datos en tiempo real
Supervise de cerca las transacciones de su tarjeta de crédito. Aunque los bancos emisores de las tarjetas notifican a los titulares las actividades inusuales, las compras genéricas y discretas pueden pasar desapercibidas. También debe estar al tanto de sus compras con tarjeta. Esperar a que terminen los ciclos de facturación para impugnar el fraude rara vez da resultados favorables.
Shawn Plummer, director general de Experto en anualidadesanima a los consumidores a congelar su crédito si detectan actividades sospechosas. Congela, no sólo bloquea, tu crédito si detectas transacciones fraudulentas. Un congelamiento de crédito prohíbe a las instituciones financieras abrir nuevas cuentas a su nombre y procesar transacciones con tarjetas de crédito, mitigando así los daños potenciales del fraude financiero."
Crear y utilizar pasarelas de pago seguras
Evalúe cuidadosamente las pasarelas de pago antes de utilizarlas. Por lo general, debe ceñirse a plataformas de compra en línea ampliamente conocidas y de confianza que garanticen la confidencialidad de sus datos personales. La mayoría de las páginas de procesamiento de pagos comprometidas proceden de tiendas sospechosas sin nombre. Pero si está decidido a comprar a una marca relativamente pequeña, al menos inspeccione la página de procesamiento antes de divulgar información personal.
Activar las notificaciones en tiempo real para los monederos electrónicos
Activa las notificaciones en tiempo real en tus monederos electrónicos. Deben enviar alertas emergentes cuando recibas, solicites o transfieras dinero para que puedas controlar todas las transacciones. Establezca avisos en tiempo real para garantizar su rápida respuesta.
Cath Brands, Directora de Marketing de Flintfoxadvierte a los consumidores que actúen con rapidez si detectan señales de alarma. Cambia rápidamente tus credenciales de acceso, reúne las pruebas adecuadas y denuncia a las plataformas implicadas en cuanto detectes actividades inusuales. Haz que su equipo de atención al cliente prohíba temporalmente las transacciones".
Cómo IoT seguirá apoyando al sector financiero
Por mucho que avancen y evolucionen las tecnologías IoT, no son más que herramientas. Los delincuentes pueden eludirlas manipulando y engañando a las víctimas. Incluso las plataformas más sofisticadas pueden fallar si se hace clic en enlaces de suplantación de identidad, se descargan archivos sospechosos y se divulga información personal en línea.
Para mayor seguridad, asegúrese de que sus herramientas de ciberseguridad IoT coinciden con su ecosistema tecnológico. Digamos que utiliza Linux. Su dispositivo podría funcionar mal si utiliza programas incompatibles creados para otros sistemas operativos: necesita herramientas de gestión de parches específicas para Linux.
Hay que reconocer que la gestión de parches en Linux es relativamente compleja y requiere mucho tiempo. Para minimizar aún más el riesgo de brechas de seguridad, considere la posibilidad de trabajar con los expertos de TuxCare. Ofrecen sistemas de parcheo de Linux automatizados y sin tiempo de inactividad.
